Wsparcie konsolidacji

Pomocna rola konsolidacji

Wśród wielu produktów kredytowych banku, szczególne miejsce zajmują kredyty konsolidacyjne. Jako że, bankowe pożyczki są w dzisiejszych pobierane wyjątkowo często i chętnie, poza tym, banki zmniejszają wymagania względem klientów, wiele osób, może wpaść w swoistą pętle kredytową. Taka sytuacja może się pojawić, kiedy klient podejdzie do zagadnienia bankowych pożyczek nieroztropnie. Zdarza się bowiem, że klienci, pobierają kilka pożyczek, z różnych instytucji kredytowych w tym samym czasie. Tutaj właśnie pojawia się pojęcie, wspomniane na początku, czyli kredyty konsolidacyjne. Tego rodzaju instrument, jest pomocą dla wszystkich tych osób, które pobrały kilka kredytów i posiadają problem z ich spłatą. Na czym polega ów pomoc, którą oferują kredyty konsolidacyjne? Mianowicie, chodzi o zamianę kilku pożyczek w jeden kredyt, zwany właśnie ze względu na swoją funkcję – konsolidacyjnym. Może się wydawać, że taka pomoc, nie jest skuteczna, gdyż nie niweluje zadłużenia klienta. Jednak, jak się okazuje, łatwiej jest zapanować nad płatnościami, gdy rozczłonkowane kredyty zastąpione są jedynym – skumulowanym.

Procedury przy kredycie

Procedury przyznawania kredytów konsolidacyjnych są niemal takie same jak w przypadku tradycyjnych kredytów. Oczywiście kredyty konsolidacyjne różnią się specyfiką od innych usług bankowych. Kredyty konsolidacyjne to kredyty jedyne w swoim rodzaju, przeznaczane są bowiem na pokrycie poprzednich długów. Większość nowych pożyczek zaciągana jest bowiem na zakup produktów lub usług. Kredyty konsolidacyjne mają zaś na celu spłacić poprzednie pożyczki, zazwyczaj gotówkowe. Poprzez kredyty gotówkowe kupujemy bowiem najwięcej dóbr. Niejednokrotnie jednak, kredyty konsolidacyjne zaciągane są również po to by pokryć kredyty hipoteczne, nie tylko zatem pożyczki konsumpcyjne. W każdym bądź razie procedury są niemal takie same jak przy kredycie gotówkowym czy hipotecznym. Należy dostarczyć zaświadczenie o zarobkach, oraz zaświadczenie o aktualnym stanie zadłużenia. W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych niezbędna będzie również wycena nieruchomości, oraz odpis Księgi Wieczystej. Oczywiście stosuje się również inne kryteria, to jednak zależy już od banku, w którym chcemy zaciągnąć kredyt.

Dwie formy pomocy kredytowej

7557212942Kredyty konsolidacyjne, oraz pożyczki refinansowe, to dwa produkty bankowe, które pełnią typowo pomocową funkcję względem innych zaciągniętych kredytów. Pożyczki refinansowe, wydawane są klientom, którzy posiadają zaciągnięty kredyt hipoteczny na zakup mieszkania. Jest to forma pomocy, która polega, na zmianie swojego aktualne kredytodawcy na inną firmę. Jako że, kredyty hipoteczne zawierane są na wiele lat, możne się zdarzyć sytuacja, w której po pewnym czasie inny bank zaoferuje na tyle atrakcyjne warunki aby wybrać jego ofertę. Wówczas istnieje taka możliwość, właśnie dzięki działaniu kredytów refinansowych. Sama nazwa nie jest przypadkowa refinansowy, czyli odnoszący się do powtórnego finansowania. W tym wypadku, chodzi o ofertę innej placówki, do której klient przenosi swoje zobowiązanie. Kredyty konsolidacyjne, natomiast, to świetna opcja dla klientów posiadających problem ze spłatą kilku pożyczek gotówkowych, zaciągniętych w tym samym czasie. Kredyty konsolidacyjne, sumują pojedyncze zobowiązania klienta w jeden kredyt.

Stary nowy kredyt

British CurrencyWystarczy jedno niekorzystne zdarzenie w twoim życiu, by wpaść w pętle zadłużenia. Polacy rzadko kiedy wybiegają myślami do przodu. Gdy zarabiamy dużo to nie myślimy o oszczędzaniu. Wręcz przeciwnie zaciągamy nowe zobowiązania, nowe kredyty z myślą, że obecna korzystna dla nas sytuacja nie ulegnie zmianie, a my spokojnie spłacimy wszystkie pożyczki i limity na kartach kredytowych. Wystarczy jednak, że szef zmniejszy nam pensję, bądź obetnie premię. Wtedy nasz domowy budżet robi się coraz ciaśniejszy coraz, trudniej nam spłacać w terminie wszystkie raty. Co wtedy? W takim wypadku dobrze pomyśleć o konsolidacji. Pod warunkiem jednak, że kredyty konsolidacyjne będą zaciągnięte na hipotekę. Inaczej takie działanie przyniesie nam tylko pozorne korzyści. Zaznaczmy też, że spłata kredytu hipotecznego nie odcina nam drogi do konsolidacji. Kredyty konsolidacyjne mogą stanowić obecne kredyty hipoteczne, jeśli powiększy się ich kwotę. To znaczy, że możemy ubiegać się w banku, w którym spłacamy kredyt hipoteczny o powiększenie udzielonej nam kwoty pod zastaw hipoteki. O kredyty konsolidacyjne nie musimy się starać tylko i wyłącznie na nowych warunkach w innym banku.

Bankowa oferta

Przeglądając ofertę banków trudno nie zwrócić uwagi, na jej różnorodność oraz bogactwo. Jeśli chodzi o konta bankowe, możemy bez problemu wyróżnić przynajmniej kilka rodzajów rachunków. Podobnie wygląda kwestia kredytów bankowych. Znajdziemy kredyty gotówkowe, hipoteczne, kredyty konsolidacyjne, ale także odnawialne, refinansowe czy też pożyczki skonstruowane specjalnie dla wymagań przedsiębiorstw. Oferta jest zatem wyjątkowo złożona. Jeśli chodzi o szczegóły konkretnych typów kredytów, to są one zgodne z zapotrzebowaniem poszczególnych grup klientów. Kredyty mieszkaniowe, najczęściej spotykają się z odzewem ze strony klientów młodych, którzy marzą o własnym domu, lecz ze względu na swój młody wiek, nie byli w stanie zaoszczędzić odpowiedniej sumy pieniędzy na taki wydatek. Kredyty konsolidacyjne natomiast, przeznaczone są dla osób, które posiadają problem ze spłatą zaciągniętych pożyczek. Konsolidacja polega, zastąpieniu kilku kredytów, przez jeden zsumowany. Kredyty refinansowe, to propozycja dla osób pobierających kredyt hipoteczny ale chcących polepszyć warunki spłaty. Opcji jest zatem sporo, nieważne czy kredyty hipoteczne, refinansowe, czy też kredyty konsolidacyjne, wszystkie wydawane są na wyjątkowo atrakcyjnych warunkach.

Zdolność kredytowa

11287864005Banki udzielają decyzji o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego, stosują niemal takie same kryteria jak w przypadku tradycyjnych kredytów. Bada się po pierwsze zdolność kredytową kredytobiorcy, jego historię w Bik-u, oraz wiele , wiele innych czynników ważnych dla banku. Od dawno wiadomo, że kredyty konsolidacyjne przyznawane są wszystkim tym, którzy borykają się ze spłacaniem rat terminowo. Bądźmy jednak szczerzy, jeśli taka sytuacja utrzymuje się nieprzerwanie od kilku lat to zapracowaliśmy na złą historię w Bik-u. W takim wypadku nawet o kredyty konsolidacyjne będzie nam bardzo trudno. Pamiętajmy, zatem by wniosek o kredyty konsolidacyjne składać zaraz po tym jak pojawią się pierwsze problemy ze spłatą. Nie należy zwlekać. Im dłużej odkładamy decyzję o konsolidacji tym bardziej działamy na swoją szkodę. W efekcie po dwóch latach przekraczania terminów, żaden bank nie będzie chciał nam udzielić nowego kredytu na spłatę poprzednich zobowiązań. Zdolność kredytowa i dobra historia w Bik-u będzie zatem konieczna.

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny postrzegany jest jako usługa bankowa mająca za zadanie, obniżenia miesięcznych rat kredytobiorcy. Oczywiście założenie to sprawdza się w rzeczywistości. Jednak kredyty konsolidacyjne, nie zawsze są opłacalne. Zanim złożymy wniosek, musimy na podstawie analizy własnej zdolności kredytowej ocenić, czy ta operacja będzie dobra dla naszego portfela. Czy rzeczywiście uzyskamy niższe oprocentowanie. Z całą pewnością można jednak powiedzieć, że kredyty konsolidacyjne najkorzystniejsze są w postaci kredytów hipotecznych. Oprocentowanie przy tego rodzaju pożyczkach nie przekracza zazwyczaj 10 %. Eksperci radzą, by raczej nie sięgać po kredyty konsolidacyjne w postaci gotówkowej. Oprocentowanie wzrasta w efekcie do 15 %. Jedyną korzyścią jaką może wtedy uzyskać kredytobiorca są niższe miesięczne raty. Głownie dzięki temu, że kredyty konsolidacyjne dają możliwość wydłużenia okresu kredytowania. To pozwala na uzyskanie niższych rat, ale nie niższego oprocentowania, z tym ostatnim bywa różnie, zależy to od bankowej oferty.

Domowy budżet

Polacy w dość szybkim tempie, przyswoili zachodni styl życia. Dotyczy to również sposobu zrządzania domowym budżetem. Dzisiaj już niemal nikt nie oszczędza, wszystko można nabyć za pomocą kredytu, od ręki, szybko bez żadnych formalności. Nowe mieszkanie, nowy samochodu, to wszystko jest w zasięgu naszej ręki. Wielu z nas nie może oprzeć się pokusie posiadania tego co modne, nie potrafimy sobie odmawiać. Tym bardziej, że nigdy nie było łatwiej o środki na zdobycie niemal wszystkich dóbr. W efekcie aż co trzeci polak ma obecnie trudności ze spłatą miesięcznych rat. Jeśli i ty czujesz, że suma rat znacznie przewyższa twoje możliwości- nie zwlekaj. Po pierwsze sprawdź, czy masz szanse na kredyty konsolidacyjne. Kredyty konsolidacyjne pod hipotekę, mogą nam przynieść wiele korzyści, a przede wszystkim oszczędności. Niestety niewielu polaków decyduje się na kredyty konsolidacyjne. Większość z nas kieruje się jedną maksymą , że jakoś to będzie. W rezultacie zamiast płacić niższe raty i wyjść bez problemu z długów, przepłacamy a na dodatek ledwo wiążemy koniec z końcem.

Korzystny jak go malują

W ostatnich latach na ogromną wręcz skalę Polacy zaciągali kredyty i pożyczki gotówkowe. Na popularności zyskały również linie debetowe na kartach kredytowych. W rezultacie co miesiąc przynajmniej kilka milionów Polaków, do spłaty ma kilka różnych zobowiązań. Receptą na niższe raty, a przede wszystkim na wygodniejszą formę spłaty będą kredyty konsolidacyjne. Banki oferują kredyty konsolidacyjne w dwóch formach. Pierwsza znacznie mniej korzystna to konsolidacja za pomocą kredytu gotówkowego, druga daje nam możliwość konsolidacji wszystkich pożyczek na jedno zobowiązanie w postaci kredytu hipotecznego. Nie każdy klient chce jednak obciążać hipotekę swego domu, to spore ryzyko. Dlatego wydaje nam się, że lepszym wyjściem będą kredyty konsolidacyjne gotówkowe. Jeśli by spojrzeć na wysokość miesięcznej raty po konsolidacji to rzeczywiście wrażenie to może nas utwierdzić w słuszności naszego postępowania. Weźmy jednak pod uwagę, że różnica ta wynika z wydłużenia okresu kredytowania. Oprocentowanie nowej pożyczki konsolidacyjnej bywa znacznie wyższe.

Co nam daje kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny jest najprostszym sposobem na wyjście z zadłużenia. Szczególnie wtedy gdy spłacamy już kilka kredytów, mamy przekroczony limit na karcie kredytowej bądź debetowej. By uniknąć pętli kredytowej, oraz mało przyjemnych następstw związanych z zaprzestaniem spłaty rat kredytu należy jak najszybciej wszystkie nasze zobowiązania skonsolidować. Zdecydowana większość banków oferuje kredyty konsolidacyjne w postaci hipotecznej pożyczki bądź kredytu hipotecznego. W efekcie zyskać można bardzo wiele. Oprocentowanie kredytów hipotecznych z reguły jest znacznie niższe niż oprocentowanie pożyczek gotówkowych. Korzyści płyną też z obsługi naszych zobowiązań. Zamiast co miesiąc wydawać pieniądze na kilka przelewów, zaledwie kilka złotych kosztuje nas wyłącznie obsługa jednej pożyczki. Kredyty konsolidacyjne stwarzają nam też okazję ku temu by wynegocjować lepsze warunki nowego zobowiązania. Co najważniejsze można wydłużyć okres kredytowania. Dzięki temu nasze miesięczne raty mogą być niższe nawet o połowę, to wszystko dają nam kredyty konsolidacyjne.